關于修訂《江蘇長江商業(yè)銀行借記卡章程》的公告
尊敬的客戶:
您好!為向您提供更為優(yōu)質(zhì)的服務,我行對現(xiàn)有的《江蘇長江商業(yè)銀行借記卡章程》進行了修訂和完善,形成了新版的《江蘇長江商業(yè)銀行借記卡章程》(以下簡稱“新《章程》”)。
新《章程》自2023年11月18日生效,我行將一如既往為您提供優(yōu)質(zhì)的服務!
特此公告。
江蘇長江商業(yè)銀行
2023年10月19日
附件:《江蘇長江商業(yè)銀行借記卡章程(2023年修訂)》
江蘇長江商業(yè)銀行借記卡章程
(2023年修訂)
第一章 總則
第一條 為更好地向持卡人提供服務,規(guī)范江蘇長江商業(yè)銀行借記卡的發(fā)行和使用,根據(jù)《儲蓄管理條例》、《銀行卡業(yè)務管理辦法》等相關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定,制定本章程。
第二條 本章程所稱借記卡(以下簡稱“長江借記卡”)是指江蘇長江商業(yè)銀行分支機構(gòu)面向個人客戶發(fā)行的、先存款后使用及具備存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、消費、繳費和投資理財?shù)热炕虿糠止δ艿你y行卡。
長江借記卡下開立有個人活期存款賬戶作為個人銀行結(jié)算賬戶(即借記卡主賬戶),遵循個人結(jié)算賬戶分類管理制度,還可根據(jù)客戶需要開立個人定期存款賬戶。
第三條 長江借記卡按信息載體分為磁條卡(已停發(fā))、單芯片卡和磁條芯片復合卡(以下單芯片卡和磁條芯片復合卡統(tǒng)稱芯片卡);按照客戶類別、所符合申領條件等不同,可以分為標準(普通)卡、兒童卡、鄉(xiāng)村振興卡等;按照配發(fā)卡片等實體介質(zhì)情況分為實體卡、無實體介質(zhì)卡。
第二章 申領條件及手續(xù)
第四條 長江借記卡實行實名制,發(fā)卡對象為個人。凡持有公安部門規(guī)定的本人有效身份證件(包括居民身份證、臨時居民身份證、軍人或武裝警察身份證件、戶口簿、港澳居民往來內(nèi)地通行證或港澳居民居住證、臺灣居民往來大陸通行證或臺灣居民居住證、護照、外國人永久居留證等),并承認和遵守本章程者均可向江蘇長江商業(yè)銀行申請辦理長江借記卡。
無民事行為能力或者限制行為能力的自然人,在進行長江借記卡申領、掛失、換卡等特殊業(yè)務時,應由其監(jiān)護人代辦,在使用長江借記卡時,應征得其監(jiān)護人同意,且江蘇長江商業(yè)銀行有權(quán)認為此行為已事先取得其監(jiān)護人的同意。此類持卡人的用卡行為及交易責任由監(jiān)護人負責。
第五條 申請人申領長江借記卡時,應按江蘇長江商業(yè)銀行要求提供有關申請資料,填寫申請表并與江蘇長江商業(yè)銀行簽訂領用合約。申請人在申請表上簽字,即表示知悉江蘇長江商業(yè)銀行有關規(guī)定、對所填內(nèi)容的真實性負責以及確認履行領用合約的各項規(guī)定,并遵守本章程。江蘇長江商業(yè)銀行對符合申領條件的申請人予以發(fā)卡。
第六條 委托單位批量申請借記卡的,申請人應持卡和本人有效身份證件辦理借記卡激活手續(xù)啟用后方可正常使用,在借記卡激活啟用前,只支持轉(zhuǎn)入等貸方交易,不支持取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費繳費等借方交易。
第七條 持卡人領取借記卡(不含無實體介質(zhì)卡)后,應立即在卡片背面簽名欄內(nèi)簽署與申請借記卡時相同的簽名,并在用卡時按照規(guī)定使用此簽名。卡片未簽名或簽名與申請借記卡時簽名不符導致?lián)p失的,持卡人應自行承擔賠償責任。
第三章 使用
第八條 長江借記卡可在江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點、特約商戶以及具備存取款、轉(zhuǎn)賬匯款、查詢、繳費、投資理財?shù)热炕虿糠止δ艿?/span>自動柜員機、自助終端(以下簡稱自助設備)、網(wǎng)上銀行、手機銀行等電子銀行使用,也可在中國銀聯(lián)等相關銀行卡組織的境內(nèi)外自動柜員機和特約商戶等受理點使用。
第九條 申請長江借記卡必須設定密碼。長江借記卡密碼可由持卡人在開卡時直接設置或借記卡激活時設置。設置借記卡密碼時,持卡人應避免密碼設置過于簡單(如“123456”、“888888”等)或與本人個人信息(如出生日期、證件號碼、手機號碼等)相似度過高,容易被他人猜到,否則應承擔由此引發(fā)的不利后果。
持卡人可攜帶長江借記卡至江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點或通過手機銀行、自助設備、電話銀行等渠道修改密碼。
持卡人需妥善保管長江借記卡和卡密碼,長江借記卡由本人使用,凡憑持卡人密碼或按照江蘇長江商業(yè)銀行或第三方機構(gòu)約定的其他交易驗證方式進行的交易,江蘇長江商業(yè)銀行均視為持卡人本人所為,依據(jù)密碼等電子數(shù)據(jù)信息辦理的各類結(jié)算憑據(jù)以及交易所產(chǎn)生的電子信息記錄均為該項交易的有效憑據(jù)。
第十條 持卡人遺忘長江借記卡密碼,或因長江借記卡密碼連續(xù)累計輸入錯誤次數(shù)超限而無法使用的,持卡人應攜長江借記卡及本人有效身份證件至江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理密碼重置或解鎖手續(xù),或持本人有效二代身份證通過視頻銀行辦理密碼重置或解鎖手續(xù)。
第十一條 持卡人應妥善保管長江借記卡,卡片遺失或被盜時,應及時辦理掛失手續(xù)(芯片卡電子現(xiàn)金除外)。卡片掛失分為口頭掛失和正式掛失。持卡人可通過江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點、電話銀行、網(wǎng)上銀行或手機銀行辦理口頭掛失,也可持本人有效身份證件至江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點直接辦理書面掛失手續(xù)。書面掛失為正式掛失,口頭掛失設有有效期,過期將自動解掛,持卡人應在口頭掛失有效期內(nèi)辦理卡片書面掛失手續(xù)。
掛失手續(xù)辦妥,掛失即生效。掛失時間及金額以江蘇長江商業(yè)銀行系統(tǒng)記錄為準。掛失生效前或掛失失效后持卡人因遺失卡片產(chǎn)生的一切經(jīng)濟損失,江蘇長江商業(yè)銀行不承擔責任。卡片掛失后將不支持資金轉(zhuǎn)出的交易,但不影響持卡人基于此賬戶與江蘇長江商業(yè)銀行簽訂的個人貸款自動還款協(xié)議產(chǎn)生的交易。
正式掛失解掛,持卡人須憑本人有效身份證件、已掛失借記卡在江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點申請辦理掛失解掛手續(xù)。
第十二條 持卡人在特約商戶聯(lián)機消費時,應先由收款員在POS機上用卡并輸入消費金額,由持卡人確認后輸入密碼,在打印憑條上簽名后收好回執(zhí)。
第十三條 持卡人在自動柜員機辦理取款時應按屏幕上的提示進行操作,并遵守如下規(guī)定:
(一)每卡每天累計限額按銀行監(jiān)管部門的有關規(guī)定執(zhí)行。
(二)如因終端設備故障或持卡人操作不當?shù)仍蛑率归L江借記卡被吞沒,持卡人應在20個工作日內(nèi)(從吞卡次日算起)憑本人有效身份證件及其他可以證明為長江借記卡持有者的材料至自動柜員機所屬銀行辦理領卡手續(xù)。
第十四條 持卡人可持具備電子現(xiàn)金功能的芯片卡辦理電子現(xiàn)金業(yè)務。芯片卡電子現(xiàn)金適用于小額快速支付業(yè)務,可辦理脫機消費、圈存、查詢等交易。芯片卡電子現(xiàn)金視同現(xiàn)金管理,不計息、不掛失、不取現(xiàn),芯片卡電子現(xiàn)金資金限額、清算周期按監(jiān)管機構(gòu)有關規(guī)定執(zhí)行。
芯片卡電子現(xiàn)金賬戶不設密碼,凡使用芯片卡電子現(xiàn)金進行的交易均視為持卡人本人所為。持卡人因長江借記卡保管不善造成的損失由持卡人承擔。
第十五條 持卡人需查詢賬戶余額及交易情況時,可憑長江借記卡/卡號和密碼通過江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點、自助設備、手機銀行、網(wǎng)上銀行、電話銀行、視頻銀行等渠道進行查詢,并可在營業(yè)網(wǎng)點打印長江借記卡交易明細進行核對。其中,持卡人需查詢卡內(nèi)定期交易情況時,還可向營業(yè)網(wǎng)點申請配發(fā)長江卡定期存款對賬折。
第十六條 為便于持卡人小額交易,帶有閃付功能的芯片卡支持通過江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點開通、關閉小額免密免簽功能。持卡人在指定商戶進行一定限額內(nèi)的交易時無需驗證密碼和簽名。小額免密免簽功能的限額以江蘇長江商業(yè)銀行對外公布的限額為準并可經(jīng)公告后調(diào)整。
第十七條 持卡人可為本人長江借記卡開通快捷支付、商業(yè)委托支付(自動扣款)等網(wǎng)絡支付業(yè)務。持卡人授權(quán)江蘇長江商業(yè)銀行直接根據(jù)第三方支付機構(gòu)、銀行卡組織或商業(yè)機構(gòu)的指令進行網(wǎng)絡支付業(yè)務簽約、解約、資金扣劃等操作。持卡人知悉在與第三方支付機構(gòu)、銀行卡組織及商業(yè)機構(gòu)建立關聯(lián)業(yè)務時,姓名、證件號碼、借記卡卡號、手機號碼等個人信息可能被其采集、保存和使用,持卡人應審慎建立關聯(lián)業(yè)務,妥善保管個人信息、借記卡密碼、支付交易密碼(不要將借記卡密碼與支付密碼設置為相同的密碼),及指紋、人臉等個人生物特征信息、短信驗證碼等其他驗證信息、手機號碼、開戶資料,以及手機等移動設備。 因持卡人泄露相關信息、遺失移動設備或遺失賬戶安全認證工具等自身原因,或第三方支付機構(gòu)、銀行卡組織及商業(yè)機構(gòu)導致的交易爭議由持卡人與支付機構(gòu)協(xié)商解決。
第十八條 因卡片損壞、磁條卡升級芯片卡等原因,持卡人可在江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)點網(wǎng)點申請更換新卡。
第十九條 持卡人如需銷戶須至江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理。銷戶前,客戶須將長江借記卡中儲蓄存款支取完畢,并解除各項簽約關系、注銷存量附屬卡。長江借記卡銷卡、銷戶后,江蘇長江商業(yè)銀行仍保留對該借記卡項下關聯(lián)賬戶此前及此后發(fā)生的有效交易款項及相應的利息、費用等的追索權(quán)。
第二十條 磁條卡、未配發(fā)實體卡片的數(shù)字卡為長期有效,芯片卡遵守金融監(jiān)管機構(gòu)與相關銀行卡組織的業(yè)務規(guī)定設置有效期,過期自動失效,但持卡人使用長江借記卡所發(fā)生的債權(quán)債務關系不變。持卡人如需繼續(xù)使用,應在有效使用期屆滿前,及時辦理換領卡、激活手續(xù)。
第二十一條 自開卡開戶之日起6個月內(nèi)無交易記錄的長江借記卡,江蘇長江商業(yè)銀行暫停其非柜面業(yè)務,持卡人可持本人有效身份證件及長江借記卡通過江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點,或持本人有效二代身份證通過視頻銀行解除暫停非柜面業(yè)務限制。
第四章 賬戶分類管理
第二十二條 根據(jù)個人銀行賬戶分類管理規(guī)定,個人銀行結(jié)算賬戶分為Ⅰ類戶、Ⅱ類戶和Ⅲ類戶。自2016年12月1日起,個人客戶在江蘇長江商業(yè)銀行全部分支機構(gòu)內(nèi)只能開立一個Ⅰ類戶(賬戶介質(zhì)包括借記卡、活期存折),已開立Ⅰ類賬戶再新開戶的,須開立Ⅱ類或Ⅲ類賬戶,開立Ⅱ類戶、Ⅲ類戶的數(shù)量原則上分別不超過5個。
第二十三條 Ⅰ類戶具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、消費、理財、繳費等全部或部分功能;Ⅱ類戶可以辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品等金融產(chǎn)品、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務。經(jīng)營業(yè)網(wǎng)點核實身份后開立的Ⅱ類戶還可以辦理存取現(xiàn)金、非綁定賬戶資金轉(zhuǎn)入。Ⅲ類戶可以辦理限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務。
第五章 計息和收費標準
第二十四條 長江借記卡中各項存款按照中國人民銀行規(guī)定的相應存款利率及計息辦法計付利息,并由江蘇長江商業(yè)銀行代扣代繳儲蓄利息稅。芯片卡電子現(xiàn)金內(nèi)的資金不計付利息。
第二十五條 江蘇長江商業(yè)銀行根據(jù)國家相關法律、法規(guī)和規(guī)章等制定長江借記卡服務收費項目和收費標準,持卡人可在江蘇長江商業(yè)銀行營業(yè)網(wǎng)點、網(wǎng)站等渠道查詢《江蘇長江商業(yè)銀行服務價目表》。江蘇長江商業(yè)銀行按照公告的收費項目和收費標準向持卡人收取服務費。若持卡人未按公告內(nèi)容支付費用,江蘇長江商業(yè)銀行可中止提供相應服務。
第二十六條 當有關法律、法規(guī)和規(guī)章等發(fā)生變更時,或因經(jīng)營需要,江蘇長江商業(yè)銀行將對收費項目和收費標準做出相應調(diào)整,并于執(zhí)行前依法按照規(guī)定提前發(fā)出公告。若持卡人不愿接受公告內(nèi)容的,應在公告內(nèi)容正式實施前向江蘇長江商業(yè)銀行提出申請變更或終止相關服務,否則視為同意接受公告的各項內(nèi)容。
第六章 持卡人的權(quán)利和義務
第二十七條 持卡人的權(quán)利
(一)享有江蘇長江商業(yè)銀行對長江借記卡所承諾的各項服務的權(quán)利,有權(quán)監(jiān)督服務質(zhì)量,并對不符合質(zhì)量要求的服務進行投訴。
(二)有權(quán)知悉長江借記卡的功能、使用方法、收費項目、收費標準、適用利率及有關的計算方法。
(三)有權(quán)獲取江蘇長江商業(yè)銀行提供的對賬服務,并要求對不符的賬務內(nèi)容進行核實。
(四)長江借記卡的掛失手續(xù)辦妥后,持卡人不再承擔相應卡賬戶資金變動的責任(芯片卡電子現(xiàn)金除外),國家法律、法規(guī)和規(guī)章等另有規(guī)定的除外。
第二十八條 持卡人的義務
(一)持卡人向江蘇長江商業(yè)銀行提供的資料應真實、合法、有效(包括但不限于有效身份證件及其他輔助身份證明材料等)。其中,手機號碼將作為江蘇長江商業(yè)銀行與持卡人聯(lián)系、核實交易、驗證身份、維護持卡人資金安全等的重要方式,持卡人應預留本人的手機號碼,并注意做好手機安全防護工作。
(二)持卡人必須遵守國務院、中國人民銀行、中國銀監(jiān)會和國家外匯管理局等制定的有關政策和規(guī)定,并遵守本章程及有關規(guī)章制度。
(三)持卡人在境內(nèi)外辦理查詢、消費、存取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬等業(yè)務時,須遵守江蘇長江商業(yè)銀行、中國銀聯(lián)、收單銀行和有關受理機構(gòu)的相關規(guī)定。
(四)持卡人應積極配合江蘇長江商業(yè)銀行開展反洗錢、非居民金融賬戶等盡職調(diào)查。持卡人身份證件、通訊地址、聯(lián)系電話、手機號碼等發(fā)生變化后,應當及時與江蘇長江商業(yè)銀行聯(lián)系辦理資料變更手續(xù),否則,由此產(chǎn)生的風險損失和法律責任由持卡人承擔。
(五)持卡人應妥善保管長江借記卡及密碼。因持卡人長江借記卡保管不善或密碼泄露而造成的一切經(jīng)濟損失,以及在已辦理口頭掛失但自動解掛后所發(fā)生的一切經(jīng)濟損失,由持卡人承擔。
(六)持卡人與商戶或與其他第三方等發(fā)生的任何交易糾紛均應由雙方自行解決,江蘇長江商業(yè)銀行不承擔責任,持卡人不可以此為由拒絕向江蘇長江商業(yè)銀行支付交易款項。
(七)持卡人不得以任何方式利用長江借記卡進行各種違法活動,否則由此造成的法律后果由持卡人自行承擔。
第七章 銀行的權(quán)利和義務
第二十九條 銀行的權(quán)利
(一)有權(quán)向有關方面了解申請人的有關資料,有權(quán)索取、留存和使用申請人的個人資料,并有權(quán)決定是否向申請人發(fā)卡,對未批準發(fā)卡的申請資料不予退還。
(二)對不遵守本借記卡章程及有關規(guī)定的持卡人,江蘇長江商業(yè)銀行有權(quán)取消其持卡人資格而不必預先通知,并收回或委托有關單位收回長江借記卡。對由于持卡人違背本章程有關條款給江蘇長江商業(yè)銀行造成損失的,江蘇長江商業(yè)銀行有權(quán)申請法律保護并依法追究持卡人或有關當事人的法律責任。
(三)有權(quán)依照法律法規(guī)的規(guī)定協(xié)助有權(quán)機關對持卡人的賬戶進行查詢、凍結(jié)和扣劃。
(四)有權(quán)對長期未主動發(fā)起交易,且賬戶余額低于江蘇長江商業(yè)銀行標準的借記卡采取賬戶止付等措施,但應在網(wǎng)站、手機銀行以公告等方式提前通知持卡人。
(五)為保障持卡人賬戶資金安全,江蘇長江商業(yè)銀行在發(fā)現(xiàn)持卡人的長江借記卡存在被他人冒用或涉嫌詐騙等風險時,有權(quán)暫時對該賬戶進行止付。
(六) 因持卡人違反國家相關法律、法規(guī)、規(guī)章或本章程的規(guī)定,或出租、出借、出售、購買銀行賬戶及未按江蘇長江商業(yè)銀行規(guī)定繳納相關費用的,江蘇長江商業(yè)銀行有權(quán)停止向持卡人提供相應服務。
(七)對于持卡人留存的身份證件或者身份證明文件已過有效期,未在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的,江蘇長江商業(yè)銀行有權(quán)中止為持卡人辦理業(yè)務,直至持卡人提供有效的身份證件或者身份證明文件為止。
第三十條 銀行的義務
(一)向持卡人提供對長江借記卡所承諾的各項服務。
(二)公布咨詢、投訴電話。對持卡人關于賬務情況查詢和改正要求及時答復和辦理,最長不得超過15個自然日。
(三)向持卡人提供長江借記卡賬務查詢服務。
(四)依法對持卡人的信息承擔保密義務。國家法律、法規(guī)和規(guī)章等另有規(guī)定的除外。
(五)因供電、通訊故障等客觀原因或其他不可抗力因素導致持卡人用卡失敗,江蘇長江商業(yè)銀行有義務視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助,但不承擔任何經(jīng)濟、法律責任。
第八章 附則
第三十一條 本章程由江蘇長江商業(yè)銀行負責制定、修改和解釋。江蘇長江商業(yè)銀行如對本章程進行修改,應通過營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)站等將修改后的章程進行公告。公告期滿后,修改后的章程即為生效。在公告期內(nèi),持卡人可以選擇是否繼續(xù)使用長江借記卡,持卡人因?qū)φ鲁痰男薷挠挟愖h而決定不繼續(xù)使用長江借記卡的,可向江蘇長江商業(yè)銀行提出申請變更或終止相關服務或銷卡申請,否則視為同意接受章程的各項內(nèi)容。
江蘇長江商業(yè)銀行以合法方式(包括但不限于營業(yè)網(wǎng)點或網(wǎng)站公告)發(fā)布的、在持卡人用卡期間持續(xù)有效的公告(包括領取長江借記卡之前和之后發(fā)布的),均同樣適用于持卡人。如公告與本章程不一致的,以發(fā)布日期最新的為準。
第三十二條 本章程未盡事宜,按照銀行監(jiān)管部門的有關規(guī)定及其他有關政策法規(guī)執(zhí)行。
第三十三條 本章程自2023年11月18日起實施,原《江蘇長江商業(yè)銀行借記卡章程》同時廢止。